Jakie są rodzaje ubezpieczeń oraz co warto o nich wiedzieć?

Codziennie jesteśmy narażeni na różnego rodzaju zdarzenia losowe. Może to być kradzież, złamanie kończyny, nagłe zachorowanie lub pogorszenie stanu zdrowia. Zdarzenia losowe to także wypadek komunikacyjny lub zalanie czy pożar mieszkania, a nawet zniszczenie lub uszkodzenie sprzętu RTV i AGD na skutek przepięcia. Zdarzeń tych nie da się przewidzieć, a konsekwencje niektórych bywają poważne i kosztowne. Abyśmy mogli zrekompensować  ewentualne straty będące wynikiem różnych zdarzeń losowych, powinniśmy się ubezpieczyć na wypadek ich wystąpienia. W naszym artykule opiszemy poszczególne rodzaje ubezpieczeń.

Czym jest ubezpieczenie?

Ubezpieczenie to umowa, dzięki której otrzymujemy od ubezpieczyciela gwarancję wypłacenia świadczenia pieniężnego (odszkodowania) w razie wystąpienia zdarzenia, na wypadek którego się ubezpieczyliśmy. Odszkodowanie jest wypłacane z funduszu tworzonego ze składek ubezpieczeniowych. Wysokość składek zależy od prawdopodobieństwa wystąpienia danego zdarzenia oraz jego specyfiki.

Rodzaje ubezpieczeń

Podziału można dokonać na podstawie różnych kryteriów. Do najważniejszych należą:

• ubezpieczenia osobowe – obejmują ochroną życie i zdrowie człowieka,
• ubezpieczenia majątkowe – obejmują ochroną ubezpieczeniową mienie należące do osoby fizycznej lub prawnej lub odpowiedzialność cywilną  ubezpieczonego za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z posiadaniem mienia, wykonywaniem czynności życia prywatnego lub wykonywaniem zawodu czy prowadzeniem działalności  gospodarczej
• ubezpieczenia typu assistance – obejmują dodatkowe świadczenia niezbędne w związku
  z zaistniałą szkodą, np. holowanie samochodu, wizyta lekarza po nagłym zachorowaniu lub nieszczęśliwym wypadku, rehabilitacja czy też usługi fachowca, np. hydraulika czy elektryka, który naprawi uszkodzenia spowodowane zdarzeniem losowym lub awarią sprzętu
• ubezpieczenia, dla których istnieje ustawowy obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia, takie jak: ubezpieczenia wynikające z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ubezpieczenia zawodowe uregulowane rozporządzeniem Ministra Finansów

Pojęcia, które trzeba znać

• Ubezpieczyciel – przedsiębiorstwo (zakład ubezpieczeń) prowadzące działalność gospodarczą za zezwoleniem w zakresie ubezpieczeń osobowych, majątkowych
  i reasekuracji na podstawie umowy. W zamian za opłaconą przez ubezpieczającego składkę zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie wystąpienia zdarzenia zapisanego w umowie.
• Agent ubezpieczeniowy -  przedsiębiorca prowadzący działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej, zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Działalność agencyjna wiąże się z dystrybucją ubezpieczeń (art. 4 ust. 3 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). Czynności agenta ubezpieczeniowego polegają m. in. na pozyskiwaniu klientów, zawieraniu w imieniu i na rzecz ubezpieczyciela umów ubezpieczeń gospodarczych, uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia. Wszelkie czynności wykonuje w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń. Polecanym na rynku agentem ubezpieczeniowym jest Firma Usługowa „ALESART’ Aleksandra Łobarzewska, prowadzącą  Agencję Generalną UNIQA w Wałbrzychu. która pełni usługi w zakresie ubezpieczeń.
• Ubezpieczający – osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, która zawiera umowę ubezpieczenia i opłaca składkę ubezpieczeniową w zamian za objęcie ochroną, czyli ubezpieczeniem.
• Ubezpieczony – osoba objęta ochroną z tytułu ubezpieczenia. Nie musi to być ta sama osoba, co ubezpieczający.
• Polisa ubezpieczeniowa – dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczeniowej.

Odpowiedzialność cywilna przedsiębiorcy

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pokrywa szkody, które Ty lub Twój pracownik wyrządzicie osobom trzecim – klientowi lub osobom przypadkowym.

Jakie to mogą być szkody:

• szkody powstałe w związku z posiadaniem mienia, w tym szkody wodno-kanalizacyjne oraz szkody powstałe w wynajmowanych przez Ciebie pomieszczeniach lub dzierżawionych rzeczach,
• szkody  wyrządzone Twoim pracownikom w następstwie wypadków przy pracy,
• szkody powstałe na skutek utraty dokumentacji powierzonej – koszty utraconej dokumentacji pozostawionej u Ciebie przez klienta w celu wykonania usługi, jeżeli szkody powstały w następstwie: pożaru, zalania, kradzieży z włamaniem albo rabunku,
• szkody powstałe z związku prowadzeniem działalności, realizacją umowy na wykonanie pracy lub usługi
• szkody powstałe w związku z użyciem, zastosowaniem Twojego produktu,
• szkody, za które odpowiadasz jako organizator imprezy w Twojej restauracji, hotelu, pensjonacie, np. koncerty, imprezy integracyjne, dyskoteki,
• szkody powstałe w środowisku naturalnym – kiedy z Twojego zakładu wyciekną groźne dla środowiska substancje,
• szkody wyrządzone w związku z ruchem pojazdów, które nie podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu OC,
• szkody powstałe w mieniu, które klient powierzył Ci w celu naprawy, obróbki czy oddał na przechowanie.