Jak odzyskać pieniądze z IKE, OFE oraz ZUS?

Każdy z nas opłaca składki emerytalne, które mają zapewnić nam fundusze do życia po zakończeniu aktywności zawodowej. System, na którym opierają się emerytury, obejmuje trzy filary: Fundusz Ubezpieczeń Społecznych prowadzony przez ZUS, Otwarte Fundusze Emerytalne oraz dobrowolne Indywidualne Konta Emerytalne. Czasem jednak sytuacja życiowa zmusza nas do wypłacenia środków przed uzyskaniem prawa do emerytury.

Filary obowiązkowe

Składki płacone przez nas do ZUS są obowiązkowe, co oznacza, że część z nich będzie przeznaczona na świadczenia emerytalne. System ten ma postać umowy pokoleniowej – wypłacane emerytury finansowane są z bieżących składek osób pracujących. Jednocześnie też nasze składki służą do obliczenia przysługującego nam na emeryturze świadczenia.

Środki na emeryturę gromadzone mogą być też na subkoncie ZUS dla osób, które urodziły się po 1969 roku oraz dla osób urodzonych przed 1969 i będących jednocześnie członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego. Odzyskać możemy fundusze zgromadzone na subkoncie oraz w OFE.

Odzyskiwanie pieniędzy z ZUS  oraz OFE jest możliwe w przypadku śmierci osoby, do której należało subkonto czy też rachunek w OFE. Towarzystwa ubezpieczeniowe nie mają obowiązku informować o dziedziczności środków, musimy więc zadbać o to sami. W dopełnieniu wszelkich formalności pomoże nam Niezależne Forum Doradczo-Szkoleniowe.

Odzyskanie środków następuje w kilku określonych przypadkach: jeśli śmierć nastąpiła przed przyznaniem zmarłemu emerytury, miał on odłożone w OFE środki oraz miał ukończone 30 lat. Odzyskiwanie pieniędzy z OFE następuje na podstawie wniosku złożonego przez osoby uposażone lub spadkobierców. Do niego dołączone muszą być: skrócony odpis aktu zgonu ubezpieczonego, dokument świadczący o byciu spadkobiercą i dokument potwierdzający tożsamość. Pamiętajmy, że roszczenia o środki na rachunku OFE się nie przedawniają. Jeśli nie mamy pewności, czy przysługuje nam odbiór świadczeń po zmarłym – ze względu na rozwód czy inne zdarzenia – zawsze możemy zwrócić się do doradcy prawnego, który wskaże nam możliwości, a nawet będzie w stanie reprezentować nas w postępowaniu lub negocjacjach.

Dobrowolny III filar

Gromadzenie środków emerytalnych w trzecim filarze to już dobrowolna decyzja ubezpieczonego. Odzyskiwanie pieniędzy z IKE, czyli Indywidualnego Konta Emerytalnego przysługuje w przypadku śmierci ubezpieczonego jego spadkobiercom, ale też samemu ubezpieczonemu jeszcze przed przejściem na emeryturę. Zgromadzone środki możemy wycofać na podstawie wypowiedzenia umowy IKE. Pobierany jest wówczas podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 19%. Na odzyskanie środków emerytalnych z trzeciego filaru ma nałożone też inne ograniczenia, zatem przed podjęciem decyzji o likwidacji rachunku, najlepiej jest skorzystać z porady prawnej specjalisty.